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Plan amigo OpenBank

¿Qué es Open Bank?

OpenBank es el banco online del Banco Santander. Un banco sin comisiones y abierto 24×7. A mí personalmente me gusta más SelfBank simplemente porque puedes configurar transferencias a destinos «conocidos» y que no necesites la verificación con la tarjeta de coordenadas o la confirmación por SMS. Pero lo cierto es que tras varios años usando Open Bank, es cierto que no cobran comisiones por nada.

¿Cómo funciona el plan amigo de OpenBank?

plan amigo open bank
Cheque Amazon por abrir una cuenta en Open Bank a través de su plan amigo OpenBank

Con el código del plan amigo 86339152101212204813 si abres una cuenta en Open Bank e ingresas un mínimo de 300€ antes del 4 de Noviembre de 2019, nos darán 40€ en Cheques Amazon a cada uno. La cuenta corriente Open es sin comisiones siempre y cuando domicilies la nómina o pensión. Tiene una tarjeta de débito (no crédito) gratis con la que podrás sacar en más de 7500 cajeros de la red Santander y Popular totalmente sin comisiones.

Ofertas Open Bank

Actualmente la mejor oferta es la de los 100€ al domiciliar nómina o pensión al cumplir condiciones. Date de alta antes del 31/03/20 (incluido). Y mira otras ofertas de OpenBank en su web

Robo Advisor de OpenBank

Date de alta en la promoción introduciendo el código 87805130131417017201 e incluirlo en el proceso «Hazte Cliente«.

Para conseguir los 100€, solo tienes que:
Contratar el servicio «Invertimos por ti» antes del 31 de diciembre de 2019.
¿Con cuánto quieres empezar? Realiza una inversión de al menos 3.000 €.

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Tarjeta Revolut: experiencia, opiniones y consejos para esta alternativa bancaria

Seamos sinceros: la banca tradicional tiene los días contados. Con la irrupción de las nuevas alternativas de neobancos digitales, cada vez quedan menos motivos para seguir atado a las entidades tradicionales, que a menudo abusan de sus condiciones a base de comisiones excesivas, letra pequeña y otras sorpresas a final de mes. Revolut es una buena muestra de que para tener una tarjeta bancaria, ya no hace falta estar en un banco.

Revolut es un banco digital que te permite operar con número IBAN, hacer transferencias desde el móvil y pagar a través de su tarjeta de débito

Hasta hace unos años, no existía otro concepto de «banco» (o entidad bancaria) que no fuera el de una gran empresa con decenas de sucursales a lo largo y ancho de toda la ciudad; después, fueron llegando las alternativas online de dichas entidades bancarias, las cuales en realidad seguían siendo grandes bancos que operaban bajo el nombre de su segunda marca. Ahora, lo que está de moda es la banca digital encabezada por empresas como por ejemplo Revolut.

¿Qué es Revolut?

Revolut es una compañía de origen británico que opera a través del denominado como negocio Fintech, una nueva industria que ha surgido al calor de la digitalización del negocio bancario. Es una empresa que te permite abrirte una cuenta online desde casa, operar con número IBAN y sacar dinero de cajeros de todo el mundo sin comisiones, entre otras ventajas.

Está registrada como Revolut Ltd en Reino Unido, opera desde el año 2015 y posee todas las licencias necesarias para poder ofrecer sus servicios por todo el mundo. Es una empresa que se ha hecho especialmente popular por su tarjeta, que ofrece excelentes condiciones para todos aquellos que quieran disponer de su dinero sin comisiones en cualquier parte.

A día de hoy, según indican en su página web disponen de más de ocho millones de clientes por todo el mundo —de los cuales, más de 50 mil son de España—. Existen alternativas a este servicio que también están teniendo mucho éxito, pero en esta ocasión nos vamos a centrar en hablar de esta compañía.

La tarjeta Revolut, ¿es gratis? ¿Es de débito o crédito?

Tarjetas de Revolut
La tarjeta Revolut es el producto estrella de la compañía

Empecemos hablando de la tarjeta, el producto estrella de Revolut. Es de débito, puedes solicitar tantas como quieras (la primera es gratuita si consigues atrapar alguna promoción temporal) y también puedes vincularla/s a tu teléfono para pagar desde el móvil a través de la tecnología contactless. Es el producto más solicitado de esta compañía de banca digital, y tiene su explicación.

Es una tarjeta que no tiene coste de mantenimiento, permite sacar hasta 200 euros mensuales en efectivo de cajeros sin comisiones (después, se aplica un 2%) y ofrece la posibilidad de cambiar tu dinero hasta a 30 divisas diferentes con el denominado como cambio interbancario.

Se envía físicamente a casa, y si no encuentras ninguna promoción de alta para recibirla gratis deberás abonar seis euros por su activación. Puede tardar hasta nueve días en llegar al buzón, aunque existe la opción de abonar un envío urgente —justo antes de irte de viaje, por ejemplo— en caso de que necesites recibirla en menos de cuatro días.

El vídeo de presentación de Revolut

En cualquier caso, es mucho más que una tarjeta. Si te das de alta, dispondrás de una cuenta bancaria online totalmente operativa a través de la cual podrás enviar y recibir dinero, hacer pagos a tus amigos o gestionar huchas de ahorro, además de otros servicios. Tiene todas las ventajas de un banco, sin las desventajas de… un banco.

Qué condiciones piden para darse de alta

Para darte de alta y abrir tu cuenta online, no necesitas una nómina y tan solo has de cumplir los siguientes requisitos:

  • Tener 18 o más años de edad.
  • Tomar una fotografía con tu rostro para confirmar tu identidad.
  • Disponer de un documento identificativo como el DNI o el pasaporte en vigor.
  • Realizar un primer ingreso de 10 euros para activar la cuenta.

Plan de pago frente a la cuenta gratuita

El plan básico no tiene ninguna cuota de mantenimiento, pero si quieres acceder a ciertas funcionalidades extra, Revolut te ofrece la posibilidad de contratar alguna de sus modalidades de pago. Si el plan gratuito incluye las siguientes ventajas:

  • No tiene coste de mantenimiento.
  • Tiene IBAN europeo.
  • Permite cambiar hasta a 30 monedas diferentes sin coste extra.
  • Reintegros en cajeros sin comisiones hasta 200 euros al mes.

La cuenta de pago Premium de 7,99 euros al mes ofrece, además, las siguientes ventajas:

  • El límite de reintegro en cajeros sin comisiones sube hasta 400 euros al mes.
  • Seguro médico internacional.
  • Entrega urgente mundial.
  • Acceso a cinco criptomonedas diferentes.
  • Tarjeta premium con diseño exclusivo.
  • Y más ventajas.

Así como también está la modalidad Metal, que por 13,99 euros al mes ofrece:

  • 600 euros al mes de retirada en cajeros sin comisiones.
  • Tarjeta Revolut Metal exclusiva.
  • 0,1% de reembolso en Europa y 1% fuera de Europa en todos los pagos con tarjeta.
  • Atención al cliente prioritaria.
  • Y muchas más ventajas.

Revolut, opiniones tras utilizar la tarjeta

Como usuario que he sido —y sigo siendo— de la Revolut Card durante meses, puedo confirmar de primera mano las buenas opiniones que leerás en la red acerca de esta tarjeta. Desde el primer momento, el proceso de alta fue muy fácil: te registras, realizas un primer ingreso de diez euros y solicitas la tarjeta para que te llegue al buzón en casa. Más fácil, imposible.

Sobre con la tarjeta Revolut
Así llega a casa la tarjeta de Revolut: en un sobre blanco en cuyo interior encontrarás un cartón con un diseño muy original que, tirando de la pestaña, te dará acceso a la tarjeta física de débito

El primer pago que hagas con la tarjeta deberá ser introduciéndola manualmente en el datáfono (por cuestiones de seguridad, para que introduzcas tu PIN), pero los siguientes ya podrás hacerlo eligiendo entre esa manera o por contactless. No echarás de menos nada de lo que hasta ahora ofrecía la banca tradicional con sus tarjetas de débito.

La aplicación de Revolut te permite llevar un control detallado de tus ingresos y gastos, y te muestra de una forma muy visual todas tus compras a lo largo del mes. Permite crear huchas de ahorro para separar dinero de la cuenta principal, te permite recargar tu cuenta tanto mediante transferencia bancaria como desde otra tarjeta de crédito o débito y te ofrece la posibilidad de pagar a tus amigos de forma instantánea, entre otras opciones.

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¿Qué es Finizens?

Finzens es un robo advisor; una empresa gestora que se encarga de dar acceso a toda inversión diversificada y pasiva que hay en el mercado actualmente.

Entrevista a Finizens

Hace unos días entrevistamos a Françoix Derbaix, de Indexa Capital. Hoy os traemos la entrevista a Giorgio Semenzato, de Finizens.

¿Qué valor añadido aportan las soluciones de roboadvisor o gestores automatizados para un inversor particular ahora que muchos bancos tradicionales también están entrando en la gestión automatizada de fondos de inversión?

Nuestra solución de inversión a largo plazo es imbatible en España a día de hoy. Nuestro valor añadido reside en una tecnología financiera puntera y a las ventajas de la gestión pasiva, con las que conseguimos ofrecer a nuestros clientes unas carteras globalmente diversificadas de fondos indexados de clase institucional con costes de hasta un 85% inferiores a los productos bancarios.

Por lo tanto, mediante la gestión pasiva, el inversor gana dos veces: una rentabilidad mayor por reducir las comisiones y, al mismo tiempo, asume menor riesgo gracias a una diversificación más elevada.

Además, ofrecemos a nuestros clientes un servicio totalmente independiente y transparente que garantiza la visibilidad y alineamiento de intereses absoluto sobre las inversiones de nuestros clientes a través de varios elementos, como informes en tiempo real sobre la evolución de la inversión, disponibilidad de liquidez inmediata las 24h al día durante los 7 días de la semana, además de ningún cobro de retrocesiones ni incentivos.

En definitiva, somos la única alternativa real a la banca privada tradicional.

¿Cómo conseguís que los costes de gestión sean tan bajos?

Gracias a la tecnología que utilizamos podemos ofrecer una gestión automatizada que no sufre de las ineficiencias y costes operativos de la gestión humana, lo que, a su vez, permite alcanzar comisiones mucho más bajas que la gestión activa y bancaria. Adicionalmente, para componer nuestras carteras solo utilizamos fondos indexados, es decir fondos de inversión con comisiones mucho más bajas que los fondos de gestión activa o bancaria. En algunos casos de hasta un 90% menos, es decir, la gestión pasiva es hasta 10 veces más barata que la gestión activa. Nuestra comisión real total está en media en el 0.6% anual, incluyendo todo tipo de costes en los que incurren nuestros clientes, que, comparada con el 2-3% de media que puede estar cobrando un banco por la gestión de una cartera, se revierte, en el caso de Finizens, en una considerable rentabilidad adicional para nuestros clientes, pues es dinero que se le devuelve al inversor.

¿Qué diferencia tiene Finizens respecto a otro tipo de gestores automatizados del mercado español o internacional?

En Finizens basamos nuestro servicio en una perfección y optimización máxima de la gestión pasiva indexada, que presenta una serie de ventajas difíciles de igualar. Nuestra estrategia de inversión replica a distintos índices del mercado, lo que ofrece una inversión más diversificada. En el caso de Finizens, tenemos las carteras de inversión más diversificadas del mercado con más de 17.000 posiciones, por lo que, cuanto mayor sea la diversificación, menor será el riesgo que afronta el inversor. Adicionalmente, nuestras comisiones son las más bajas del mercado, siendo la rentabilidad esperada por nuestros inversores la más elevada.

¿Cuánto capital o qué posición tenéis en el mercado español? ¿Qué tasa de crecimiento tenéis?

Recientemente hemos anunciado un nuevo aumento de capital por valor de 3,3 millones de euros, lo que ha elevado a más de 8 millones de euros el capital inyectado por los accionistas desde la fundación de Finizens. Se trata de una ampliación de capital de Serie B, la tercera que realiza la compañía desde que recibiera en diciembre de 2016 luz verde por parte de la CNMV para comenzar a operar en España como Agencia de Valores. A día de hoy somos el roboadvisor en España que ha logrado la capitalización más alta.

Además, desde su lanzamiento, Finizens ha logrado captar el apoyo inversor de accionistas institucionales como Caser Seguros, Axon Partners Group y Fintech Ventures. Además, con esta última ampliación Finizens se consolida como la firma WealthTech que ha conseguido mayor apoyo inversor en España y uno de los principales en Europa.

En cuanto al crecimiento, en nuestros dos años de vida como agencia de valores hemos alcanzado los 6.800 clientes y nuestra perspectiva es seguir creciendo a estas tasas exponenciales.

finizens
Finizens: Especialistas en Inversión Pasiva

¿Qué estadísticas tienen los clientes? ¿Qué % vuelve a invertir tras hacerlo una primera vez? ¿Qué capital medio invierte cada cliente?

En Finizens tenemos clientes de perfiles muy distintos, desde gente joven que empieza a constituirse un patrimonio, hasta grandes family office que invierten decenas de millones de euros de patrimonio a través de las carteras de fondos indexados que ofrecemos en Finizens.

Esta filosofía de inversión no entiende de perfiles de inversor, ofrece un producto excelente por diversificación, selección de activos, bajas comisiones y orientación a largo plazo, muy competitivo y con ventajas únicas en el mercado, independientemente del patrimonio o perfil de cada inversor. Además, nuestros inversores se caracterizan por ser los clientes más críticos e informados del mercado, lo cual nos enorgullece.

¿Qué rentabilidades medias en cada una de las estrategias habéis obtenido una vez cumplido el primer año? ¿Cómo son esas rentabilidades comparadas con los fondos tradicionales?

En términos de rentabilidad, basado en datos históricos reales, la gestión pasiva es significativamente más rentable que la gestión activa media a largo plazo debido a varios factores. Hay numerosos estudios de entidades de prestigio internacional como Morningstar y SPIVA que publican periódicamente datos arrolladores sobre la superioridad de la gestión pasiva frente a la activa en lo referente a los retornos históricos de largo plazo, donde se llega a demostrar que tan solo el 1,5% de los gestores activos consiguen batir consistentemente a su índice de referencia.

Todos estos beneficios se traducen en rentabilidades para los clientes de Finizens de hasta un 13.5% desde el lanzamiento de la firma en Enero 2017 (un +5.2% de retorno neto al año), lo que supone un +3.9% al año por encima de la media de mercado en España en el caso de la cartera con perfil de mayor riesgo que ofrece la firma.

Además, en el mismo periodo, las carteras de fondos indexados de la compañía, destinadas a cinco perfiles de riesgo distintos, han registrado un ratio de sharpe más de hasta 17 veces superior a la media de mercado.

Aplicáis los mismos descuentos que la banca tradicional al introducir los planes de pensiones en Finizens, ahora que la gente aprovecha para meter sus ahorros en planes de pensión para beneficiarse fiscalmente, ¿podrían gestionarlos con vosotros?

Tal como ha ocurrido, ya, en mercados como EE. UU. y Reino Unido, en España veremos un movimiento de flujos de los planes de pensiones tradicionales, a productos como el nuestro. Se trata de una cuestión sencilla: los planes de pensiones pasivos automatizados son una solución financiera infinitamente mejor en cuanto a costes para el cliente que los planes de pensiones tradicionales, que suelen contar con comisiones muy altas y a menudo injustificables, con el objetivo que el cliente final pueda obtener un mayor beneficio de su plan de jubilación. Recordemos que cada euro ahorrado en costes es un euro adicional en rentabilidad y por ello en patrimonio.

En Finizens ofrecemos planes de pensiones altamente diversificados compuestos por fondos indexados, y cada persona puede acceder a ellos a través de un par de clics o bien traspasando a Finizens su plan de pensiones actual. Todo ello disfrutando de todas las ventajas de ahorro fiscal que presenta un plan de pensiones en España.

¿Cuál es la distribución de activos o la estrategia financiera y cómo habéis definido la composición de cada uno de los fondos? ¿Qué hay detrás de esta distribución? ¿qué estamos comprando realmente como usuarios o clientes de Finizens?

En Finizens ofrecemos a nuestros clientes cinco carteras perfiladas de fondos indexados con exposición global a 17.000 posiciones distintas, diversificadas en tipologías de activo diferentes como la renta variable, los bienes reales (inmobiliario y oro) además de la renta fija. Adicionalmente, ofrecemos comisiones de hasta un 85% inferiores a la media, acceso a fondos de clase institucional y la diversificación más amplia del mercado. Los fondos indexados utilizados proceden de exclusivas gestoras internacionales de inversión pasiva independientes, tan reputadas como Vanguard. Además, gracias a nuestras funcionalidades de rebalanceo automático de las carteras, pretendemos que el asset allocation siempre esté alineado con la evolución de los mercados y optimizado acorde al perfil de cada uno de nuestros clientes. Todas nuestras carteras están diseñadas y gestionadas mediante algoritmos validados internacionalmente y elaborados sobre el trabajo de distintos premios Nobel, habiendo ya sido galardonados por distintos medios y actores del sector financiero en España por su eficacia y rentabilidad alcanzada.

¿Es posible traspasar las inversiones que no nos estén dando demasiado en otras entidades? ¿Cómo de fácil es hacerlo en cuanto a penalizaciones, libertad de movimiento, etc?

Cualquier cliente que no esté contento con la rentabilidad de sus inversiones debería buscar alternativas más adecuadas y rentables. Si deseas traspasar a Finizens un fondo de inversión o fondo de pensiones desde otra entidad a Finizens, el proceso es muy fácil y rápido. En el caso de que decidas traer tu fondo a Finizens, con sólo un par de clics desde nuestra página web o aplicación móvil, y sin ningún tipo de papeleo podrás llevar a cabo el traspaso, que además no contará con comisiones adicionales ni generará impacto fiscal. En tan solo un minuto accederás a un plan de gestión pasiva indexada optimizado en comisiones, con rentabilidad considerablemente más elevada que la media.

¿Cuál créis vosotros va a ser la próxima revolución en el mundo de los gestores automatizados? ¿Qué lo siguiente que va a proponer FInizens o dónde está trabajando en la actualidad?

Creemos que la siguiente revolución estará en la aplicación real de las nuevas tecnologías de inteligencia artificial, para ofrecer un servicio cada día más personalizado y dinámico en base a las exigencias y necesidades de cada inversor a lo largo de su vida.

Y ya para terminar; ¿Qué opinión tenéis sobre las criptomonedas? ¿Veremos en un futuro cercano a Finizens comprando bitcoins?

Las criptomonedas son una tipología de inversión muy volátil y de altísimo riesgo, en el que se está volcando cada vez más gente, en una mayoría de los casos sin pleno conocimiento de sus características e implicaciones. Desde Finizens lo que proponemos es una cartera de activos altamente diversificada y balanceada con el objetivo de aumentar la rentabilidad futura de cada inversor, pero al mismo minimizando el riesgo asumido: proporcionamos un modelo perfecto para la preservación y el crecimiento sostenible del patrimonio de nuestros clientes. Por ello, en Finizens no abogamos por la inclusión de criptomonedas en la cartera de activos de cada uno ni abogamos por ningún otro tipo de inversión especulativa, y por la misma razón no incluiremos bitcoins y criptomonedas en nuestra oferta de gestión pasiva indexada.

¿Tanéis planes de expansión internacional a corto? ¿Por qué creéis que que la gestión pasiva es tan residual en España (1%) cuando en USA ya supera el 30%?

Sin duda alguna, la elevada bancarización del sector de las inversiones ha sido históricamente el principal freno para el desarrollo de la gestión pasiva en España.

Al tener los fondos de gestión pasiva unas comisiones 10 veces inferiores a sus equivalentes de gestión activa, la red de distribución bancaria sufre un conflicto de interés profundo: al ingresar comisiones por la comercialización de los fondos de inversión, la red bancaria obtiene menores incentivos/comisiones por un producto que les deja menor comisión, o incluso ninguna retrocesión, a pesar de tener mayor ventaja e interés para el cliente.

En EE.UU, los “roboadvisors” llevan más de 10 años siendo una realidad exitosa, con gran acogida tanto por parte del gran público como de inversores institucionales. Lo único que falta es un tiempo fisiológico para que el sector de la gestión pasiva se desarrolle de igual manera en España: la industria aquí en España es más joven, pero está creciendo en tasas exponenciales y los datos lo demuestran.

Opiniones sobre Finizens
Finizens: robo advisor

Opiniones sobre Finizens

En la Play Store cuentan con casi 150 reseñas con una valoración prometia da 4.6. Los usuarios sobre todo valoran la sencillez en su uso así como lo automatizado de los procesos. Hay otros robo Advisors como FinanBest donde pasan varios días para abrir y cerrar la cuenta, incluso tienes que firmar papel para darla de baja.

También puedes ahorrar invirtiendo en vivienda, así como con una de las mejores cuentas remuneradas del mercado.

Reducción de comisiones

Actualmente, Finizens ha decidido reducir los fondos Vanguard, a más de la mitad en determinados casos. Este nuevo panorama supone, para los inversionistas, una rentabilidad más alta en sus productos.

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¿Qué es housers?

Diferentes tipos de Inversiones

En los tiempos de crisis en los que nos encontramos, hay muchas personas preocupadas por sacar partido a sus ahorros y no tenerlos paralizados en una cuenta del banco. En muchos casos, existe un vacío en las posibilidades de inversión, ya que los ahorradores más modestos no encuentran una opción que les convenza al cien por cien.

De la manera tradicional de inversión, si quieres sacar rentabilidad al dinero tienes únicamente dos opciones, o bien se invierte en un fondo o depósitos que ofrezca unos intereses estipulados por el banco o bien se invierte en bolsa.

Los fondos de los bancos ofrecen un beneficio muy reducido y a no ser que se tenga un gran capital, este no será rentable ni mucho menos adecuado para el pequeño ahorrador. Por otro lado, al invertir en bolsa siempre existirá el riesgo de perder el dinero, algo a lo que no todos están dispuestos a arriesgarse.

Otra alternativa sería la de hacer una inversión inmobiliaria, sin embargo, en este caso también es necesario disponer de una gran cantidad de dinero del que no todos disponen. A raíz de esta idea nació Housers.

¿Qué es Housers?

Todas aquellas personas que hayan querido invertir su dinero en el mercado inmobiliario se han encontrado con dos problemas principales. Por un lado, es necesario invertir una cantidad de dinero importante y que no todo el mundo tiene en sus ahorros. Por otro lado, comprar un inmueble para alquilarlo requiere buscar un inquilino, revisar el estado del piso para comprobar que todo esté bien, hacerse cargo de las peticiones del inquilino, papeleos de contratos, pago de impuestos o pagos a notarios cada vez que se redacte un nuevo contrato, entre muchos otros inconvenientes.

Todo esto complica notablemente la inversión en bienes inmuebles. A raíz de este problema nació Housers. La plataforma Housers se creó como una alternativa a la forma tradicional de invertir en el mundo inmobiliario. Gracias a esta plataforma, aquellos interesados en este tipo de inversiones no necesitarán disponer de un gran capital ni preocuparse de ninguna gestión adicional referente al inmueble. Además de los gastos en trámites burocráticos y profesionales como notarios que nos ahorramos al invertir con Housers. La primera plataforma de crowdfunding inmobiliario autorizada por la CNMV

De este modo, Housers ha conseguido que cualquier persona que quiera invertir una cantidad de dinero pueda ser propietaria de un inmueble desde la pequeña suma de cincuenta euros.

Así, desde el momento en el que alguien participa en la propiedad, saca beneficios mensuales por el alquiler, cobrando la parte proporcional a la suma que ha invertido en este. Pero es más, si dicha propiedad es vendida, también recibirá los beneficios correspondientes por la plusvalía del precio de dicho inmueble. Todos estos beneficios serán en proporción a la cantidad invertida en la propiedad en cuestión.

Es por ello que invertir en Housers es una apuesta realmente segura. Con esta plataforma no te arriesgarás a perder tu dinero. Por el contrario, le sacarás beneficios desde el primer mes, y ya que el precio de la vivienda tiende a aumentar, en el caso de que se venda recuperarás más dinero del que invertiste en un principio.

Otra facilidad que ofrece es el hecho de que el inversor puede consultar sus inversiones en tiempo real desde cualquier lugar mediante su ordenador. Esto es posible gracias a las herramientas Big Data que ofrece la página web. Finalmente, cabe destacar que Housers ha recibido el premio Innovación de la revista Actualidad Económica y ha conseguido ser la mejor startup en 2016. Su éxito no es casualidad, está avalado por números y premios.

¿Qué es el crowdfunding?

Para entender a la perfección el funcionamiento de esta empresa, es necesario conocer el concepto de crowdfunding y más en concreto, el crowdfunding inmobiliario.

El crowdfunding es la creación de una red de financiación que por lo general suele darse de manera online. Las campañas de crowdfunding suelen emprenderse para conseguir el dinero necesario para llevar a cabo un proyecto o para hacer obras caritativas y sociales.

En el caso de que se trate de un proyecto, este es explicado en la página donde los mecenas pueden donar. Aquellos que queden conformes con la idea y observen que tiene una viabilidad aceptable, donan lo que quieran o lo que esté estipulado en la página en cuestión. Si se trata de una obra social o de caridad, cada usuario decide si donar o no según su implicación y solidaridad hacia el asunto en cuestión.

A cambio de esto, los mecenas suelen recibir recompensas en participaciones del proyecto. Mientras que si se trata de una obra de caridad, el mecenas no recibe nada, ya que se trata de una donación altruista. Este término podría ser traducido al español como «micromecenazgo» y significa, en resumidas cuentas, que mediante el capital de muchas personas se lleva a cabo un proyecto, obra caritativa o social.

Por lo general, todos estos proyectos son promocionados por campañas publicitarias en redes sociales y hay multitud de proyectos exitosos que se han realizado de esta manera.

Uno de estos proyectos es Pebble, un reloj inteligente personalizable que puede sincronizarse con Apple y Android para contener todos los datos del calendario, alertas, emails e incluso llamadas entrantes. Por poner otro ejemplo mencionaremos las gafas de sol Panda, hechas con bambú a mano y cuya producción es sostenible. Ambos proyectos fueron financiados de esta manera y han logrado obtener bastante éxito.

Gracias al crowdfunding, cualquiera puede ver su proyecto hecho realidad siempre y cuando este sea viable y guste al público al que se muestra

¿Qué tiene esto que ver con Housers?

Esta página web funciona de esta manera. Housers es una red de financiación colectiva online, que en lugar de hacerse para una obra benéfica o para llevar a cabo un proyecto, se hace para adquirir bienes inmuebles.

Mediante esto, cada persona que se da de alta como usuario y colabora en la compra de un inmueble recibe la parte proporcional de los beneficios que este genera. Es, por tanto, una inversión lo que lleva a cabo el usuario y ese es el enfoque que la empresa ofrece acerca de su funcionamiento.

No hay que confundir Housers con una multipropiedad. En una multipropiedad no se produce un intercambio de dicha propiedad, sino que se compra un derecho a usar un inmueble determinado por un tiempo determinado. En Housers tú eres el propietario del inmueble.

Housers tampoco es una SOCIMI. En las SOCIMIs, el inversor adquiere unas acciones pertenecientes a una empresa y es esta empresa la que posee las propiedades que ella misma ha seleccionado. En Housers tú eliges dónde quieres invertir y creas tu propia cartera de inmuebles. Tampoco tendrás nada que ver con el mercado bursátil ni estarás sujeto a sus cambios ni variaciones.

¿Por qué elegir Housers?

La plataforma Housers defiende la democratización del mercado inmobiliario. Es decir, esta web permite que cualquier persona, independientemente de su capital y sus ahorros, pueda invertir de manera segura en bienes inmuebles.

Housers es la comunidad online más grande de inversión inmobiliaria. Tiene más de 60.000 usuarios y en ella se han invertido más de 50 millones de euros. Además, su crecimiento asciende mes a mes, lo que es un sinónimo de éxito, sin lugar a dudas. La inversión siempre estará respaldada con un bien físico, no como ocurre en el caso de las acciones de empresas.

Los inmuebles que ofrecen son tanto viviendas como locales comerciales que están localizados en zonas consolidadas de grandes ciudades. Housers selecciona aquellas viviendas o locales que tienen un precio de compra por debajo del mercado y que a la vez tienen una clara capacidad de revalorización.

Los expertos que trabajan en Housers son expertos en el sector inmobiliario. Estos estudian cada proyecto haciendo un análisis exhaustivo de los riesgos. En algunos casos de mayor magnitud, hacen uso de auditorías independientes que apoyen la investigación. De esta manera, la inversión en Housers será aún más segura.

Cualquier persona mayor de edad, con nacionalidad española o número de identificación español que quiera convertirse en un inversor puede hacerlo mediante la plataforma de Housers.

Permite que los usuarios prueben la plataforma sin que esto les suponga un gran gasto, ya que con solo cincuenta euros puedes comenzar a invertir.

Es un método de inversión mucho más cómodo que cualquier otro, ya que no es necesario hacer trámites burocráticos ni consultar con profesionales independientes, como abogados o notarios.

El dinero invertido no quedará paralizado como exigen en muchos fondos de inversiones, sino que los beneficios se obtendrán desde el primer momento.

El usuario no tendrá que hacerse cargo de nada relacionado con el inmueble, ya que será Housers quien se encargue de todas las gestiones necesarias.

Siempre será el usuario el que decida dónde invertir. Housers ofrece un amplio catálogo de propiedades. El usuario decidirá cuánto invertir y en qué propiedad, marcando el límite de riesgo deseado. Nadie hace todo esto por el usuario, como ocurre en los fondos de inversión inmobiliaria.

Tener una cuenta en Housers no cuesta dinero. Housers no cobra a sus usuarios por la apertura, el mantenimiento ni el cierre de la cuenta.

Permite a los inversores hacer pequeñas aportaciones a varios proyectos. De esta manera, el riesgo que asume el usuario a perder el dinero se reduce aún más ya que tendrán que fracasar todos los proyectos en los que ha invertido.

En caso de que el usuario invierta un dinero en una propiedad que finalmente no se consiga pagar, este dinero le es devuelto en su totalidad, por lo que no se pierde el dinero en ningún caso.

En caso de que quieras vender alguna de las participaciones que has comprado, Housers pone a tu disposición «Market Place«. El «Market Place» es un lugar donde el usuario puede vender sus participaciones a otros usuarios en calidad de «segunda mano». De esta manera, el usuario no tendrá que perder todo el dinero invertido en la participación si por alguna razón quiere deshacerse de ella.

Contactar con su servicio de atención al cliente es sencillo, ya que se hace mediante correo electrónico. Además, resuelven las dudas de los inversores de una manera rápida y efectiva.

Además de velar por la seguridad de la inversión en los inmuebles, se encarga de que los inquilinos de las viviendas y locales sean personas sin problemas de pago. Así Housers se asegura de que sus inversores reciban sus beneficios sin problemas.

El registro en la plataforma es sencillo, ya que solo tendrás que rellenar un formulario y adjuntar tu DNI para convertirte en inversor de Housers.

Código Housers

Para los nuevos inversores, con la primera inversión que realices, si te registras pinchando en la siguiente imagen tendrás 25€ extra para tu primera inversión. Si ya estás registrado, siempre puedes usar este código promocional: HOUS-AJJH48F7GV

Código Housers
Código Promocional de Housers

En el caso de los usuarios ya registrados, no quedan olvidados por Housers, ya que si este invita a un amigo a Housers, recibe cincuenta euros de regalo para invertir en el inmueble que quiera. Desde el momento en el que el usuario se da de alta puede beneficiarse de la promoción amigo y del regalo en la primera inversión.

En definitiva, Housers es una alternativa de inversión muy llamativa para quienes quieren iniciarse en la esfera de la inversión inmobiliaria. Como la inversión necesaria es tan reducida, está al alcance de todos. Los riesgos, aunque existentes, son muy reducidos y la inversión requerida es tan pequeña que merece la pena probar suerte.

Además de ofrecerte todas las facilidades una vez que te haces usuario, también ofrece beneficios a aquellos que quieran darse de alta en la página. Una vez dentro, solo tendrás que ocuparte de gestionar tu cartera de propiedades, mientras que los trámites de alquileres, la elección de inquilinos y los demás asuntos relacionados con la propiedad estarán bajo la supervisión y gestión de Housers.

Gracias a Internet, las barreras han disminuido notablemente en todos los aspectos. Gracias a proyectos como el de Housers, estas barreras se difuminan aún más. Así, ponen al alcance de todos las oportunidades a las que no hubieran podido acceder si no existieran este tipo de plataformas.

Opiniones Housers

Hasta que obtuvo la licencia de la CNMV housers fue duramente criticado, sin embargo tras vender sus primeros edificios y repartir los dividendos, las críticas fueron disipándose y convirtiéndose en recomendaciones. Hoy en día es una de las inversiones más sólidas y seguras que hay. En Google Maps cuentan con una valoración promedio de 3.6 con más de 50 reseñas. La mayoría de valoraciones negativas son por ofrecer rentabilidades algo inferiores a lo prometido, pero ya sabéis lo que ocurre cuando se trata de estimaciones. Como la propia plataforma indica, lo mejor es diversificar, tanto en tipo de promoción, como en ciudades, tipo de vivienda, etc etc

Otras plataformas de Crowdfunding inmobiliario

Tras el camino abierto por Housers, han aparecido otras plataformas similares como Inveslar o incluso buscadores de las mejores oportunidades de inversión en diferentes plataformas de inversión inmobiliaria online de todo el mundo como BrickFunding

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Plan amigo Self Bank

Tras la buena acogida del Plan Amigo de OpenBank os traemos el plan amigo de SelfBank, otro de los bancos digitales, para mí personalmente el mejor de todos los que he probado. Quizá la única pega es que no suele valer para integrarse con la administración pública española.

¿Qué ventajas tiene abrirse una cuenta en Self Bank?

  • No tiene oficinas. Para mucha gente quizá esto es una desventaja, pero si verdaderamente quieres un banco sin comisiones, tener una masa salarial de trabajadores más pequeña es algo fundamental para poder mantener el ecosistema. A decir verdad cuenta con una oficina en la Gran Vía Madrileña, aunque según parece trasladarán la sede a Colón.
  • Sin comisiones. Pero sin comisiones de verdad. En más de 5 años con ellos, no me han cobrado una comisión jamás, por nada. Tengas o no tengas recibos domiciliados, nómina, etc. No cobran comisiones, punto.
  • Antes de devolver un recibo si estás en números rojos o descubierto, te envían un SMS dándote 72 horas para que regularices tu situación. Nunca me han cobrado nada tampoco por un descubierto.
  • Puedes tener hasta 15 «números de cuenta amigos» a los que no te pedirá confirmación para volver a enviar transferencias una vez que ya hayas confirmado la primera vez mediante tarjeta de coordenadas y SMS.
  • Ofrecen unos incentivos de hasta 150€ al darse de alta y realizar ciertas operaciones. Para ello tendrás que decir que vienes recomendado por javierlorente.es@gmail.com en el proceso de alta. Aquí os dejo las condiciones del Plan Amigo de SelfBank
  • Con SelfNow puedes darte de alta online. Pero online de verdad, de forma telemática, desde el sofá de tu casa, sin papel, sin firmas, sin mensajeros. Mediante una verificación por la Web Cam donde tendrás que enseñar tu DNI.
Plan Amigo Self Bank
Plan Amigo Self Bank

Opiniones de Selfbank

En Google My Business tiene una valoración promedio de 2.5 estrellitas con 38 reseñas. Un poco mejor resulta la valoración promedio en de su APP en Google Play con una media de 2.9 de casi 700 reviews de usuarios. Las quejas fundamentalmente suelen hacer referencia a la lentitud sobre todo de la APP más que de la web y también del soporte.

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COINC: Cuenta ahorro de Bankinter

Cuenta ahorro Coinc

AD: Si te registras en Coinc con este código VIPCOINC54107 obtendrás 25€ gratis.

Coinc.es es una cuenta ahorro que hace las veces de depósito pagando una remuneración fija. Desde que vengo trabajando con ellos, siempre ha sido la mejor del mercado, aunque ha ido cayendo paulatimantente; A partir del 01 de octubre de 2019 el tipo de interés de tu cuenta COINC pas del 0,3% TAE al 0,2% TAE, manteniéndose el saldo máximo remunerado en 10.000 euros como hasta ahora.

Cupón COINC
Ahorra con Coinc.es

Anteriormente ni siquiera se podían domiciliar recibos, únicamente era una cuenta destinada al ahorro, siempre ha estado muy orientada a construir metas y objetivos. Pero también todo eso cambió, ahora permite domiciliar recibos incluso lo incentivan mediante bonos y con funcionalidades que te ayuden con la previsión y planificación de tus gastos.

Lo mejor de todo es que se puede hacer 100% online incluso sin DNI electrónico y sin firmar ningún papel (tal y como exigen de una forma u otra todas las demás entidades). Además es totalmente gratis, no hay ninguna comisión por meter ni sacar dinero y en funcionamiento es verdaderamente simple, tanto vía web como vía app. Otra de los puntos fuertes es que permite ahorrar con tarjetas de crédito, incluso puedes beneficiarte de los programas de fidelización de algunas tarjetas a la vez que ahorras teniendo en cuenta eso sí que existe un límite de 1000€/mes por usuario de Coinc. Posteriormente verás que siempre tienes el 4% de descuento en Amazon, otra razón más para darte de alta en Coinc gracias al cupón descuento.

5€ Extra al domiciliar tu factura de HolaLuz en Coinc

Coinc y Holaluz se unen para ofrecerte más ahorro en tu factura de la luz

Popcoin

Bankinter ha lanzado al mercado una plataforma digital llamada Popcoin, dedicada a la gestión de carteras de inversión delegada automatizada, formada por fondos de inversión de las mejores gestoras del mundo.

Inversión en vivienda

Si estás interesado en Coinc seguramente te interesen las inversiones más seguras y no te haya llamado especialmente la atención Popcoin, ¿conoces housers? es una de las grandes plataformas de Europa de crowdfunding inmobiliario, puedes invertir en inmuebles desde 50€.

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La mejor cuenta Bancaria

Sin duda, tras probarlas prácticamente todas, me quedo con BBVA. Una cuenta GRATIS de verdad, sin condiciones. Adjjunto un banner para que puedas darte de alta:

MI primer contacto con la banca electrónica

Tengo cuenta bancaria desde antes de cumplir la mayoría de edad, también tarjeta de crédito. Era la única manera de comprar dominios por aquel entonces. Fue con Caja Navarra, recuerdo que su banca electrónica se llamaba Clavenet. La abrí y domicilié mi primera nómina y más tarde todo lo relacionado con mi actividad como autónomo. Sacaba dinero sin comisiones siempre y cuando lo hiciese desde un cajero de la red pero me cobraban 2 o 3€ cada vez que quería transferir dinero fuera de la entidad. Al mudarme a Madrid empezaron los problemas, no podía sacar tan fácilmente sin pagar comisión en los cajeros puesto que apenas había sucursales. Al poquito tiempo La Caixa compró Banca Cívica de la cual formaba parte Caja Navarra. «Problema resuelto», pensé, que iluso, nada más lejos de la realidad. De un día para otro, aun manteniendo la nómina, La Caixa comenzó a acribillarme a comisiones por conceptos de lo más variopintos, si protestabas te devolvían, pero no era nada cómodo tener que estar pendiente de que no te timasen. Vale, seguramente en alguna de las comunicaciones me harían aceptar tácitamente algún cambio en las condiciones, que yo obviamente, aceptaría con «sí pero no» (sí acepto pero no lo he leído). Básicamente porque suelen ser contratos de 18 hojas con letra pequeña y lenguaje raro. Mal empezamos. Si una empresa se dirige a sus clientes en unas formas en las que la mayoría no entiende, algo falla en el sistema.

La mejor cuenta corriente
Tarjetas de crédito

La banca «Online»

Así que decidí cambiar. Por aquel entonces ya se empezaba a hablar de la «Banca Online», como usuario del DNI electrónico y certificados digitales prácticamente desde que salieron pensé ¿me podré abrir una cuenta verdaderamente online? Personalmente entiendo el calificativo «online» cuando lo puedes hacer desde cualquier lugar, dispositivo y por supuesto electrónicamente, sin firmar papel, llamar por teléfono, como mucho aceptaría la videoconferencia que parece que es la medida que han tomado muchas entidades bancarias ante las dificultades para usar el DNIe. Nuevo varapalo, en ninguna entidad bancaria podías realmente abrir una cuenta corriente online. En el mejor de los casos te mandaban unos papeles a casa que tenías que firmar y devolver por correo postal.

De entre todos me quedé con EVO Banco, tenía pocas oficinas físicas, si domiciliabas la nómina y varios recibos te recompensaban con una cuenta que remuneraba al 2%, devolvía el 1% de la tarjeta de crédito… cambié todo, nómina, recibos; agua, luz, Internet… Y EVO cambió las condiciones, dejó de ser tan atractivo. Descubrí entonces OpenBank, que tenía todavía menos oficinas, concretamente solo una. Pero me daba pereza cambiar todo lo domiciliado. Recuerdo que me pregunté por qué no podrían ser los IBAN como los números de teléfono, que se pueden portar de operador a operador y el cliente siempre sigue teniendo el mismo. Lo cierto es que tampoco estaba muy convencido de cambiarme, tras OpenBank estaba Santander y también había oído a varios amigos su descontento con el tema de cambiar las condiciones unilateralmente y freírles a comisiones sin mucha explicación.

Durante todo ese proceso conocí Coinc, una cuenta remunerada de Bankinter donde además de ofrecer la mejor rentabilidad en depósitos a plazo (sin ataduras) puedes ahorrar con tarjeta de crédito y beneficiarte por tanto de las promociones que muchas entidades ofrecen por usar sus tarjetas, beneficio doble. Recientemente Coinc lanzó PopCoin, competencia directa de Finizens o Indexa Capital entre otros robo advisors.

Selfbank: El mejor banco digital

Casi de casualidad descubrí un banco que parecía diferente «háztelo tu mismo«. Teóricamente era 100% gratis y no pedía vinculación alguna. Creo que al igual que Open Bank O Evo Banco, son las únicas cuentas bancarias sin comisiones y sin nómina. Decidí probar. Abrí la cuenta con el típico depósito de bienvenida al 3% (que siempre se agradece, mejor que una batidora multifrutas o un juego de sartenes) con unos pocos euros para poder hacer transferencias y nada más, no domicilié nada más. Desde entonces la experiencia ha sido 100% satisfactoria, ni una sola comisión, ni una, NI UNA. Es el único banco que puedo decir que tras unos cuantos años usándolo, nunca, jamás, me ha cobrado un solo céntimo de comisión por gestiones en la cuenta corriente ni transferencias ni nada. Sin nómina domiciliada no ofrece tarjetas de crédito eso sí, pero ¿quien quiere teniendo tantas opciones sin cambiar de banco?

Además Self Bank ofrece hasta 150€ en su plan amigo simplemente si en el proceso de alta incluyes mi correo javierlorente.es@gmail.com como padrino. Por último y no menos importante, SelfBank ha sido el primer banco que de verdad permite abrir una cuenta corriente online. Únicamente con el DNI y la webcam y desde cualquier lugar, sin firmar nada de papel.

Actualización Diciembre 2019, artículo en 5Días de María Matos Élices

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Inveslar: Opiniones plan amigo

Plan amigo: Consigue hasta 100€ siendo referido

Simplemente por darte de alta en Inveslar con el código: MGM10909 o a través de este link, tendrás 25€ extra totalmente gratis para aumentar tu inversión en inmuebles. Después tú también podrás invitar a otros amigos y conseguir la comisión de 75€ por cada uno que invites. Consulta todas las condiciones del plan amigo en la web oficial de Inveslar.com

Plan Amigo Inveslar
Código Amigo Inveslar

Inveslar dentro del panorama del crowdfunding inmobiliario

Desde hace unos meses, una empresa catalana llamada Inveslar se está haciendo notar dentro del sector inmobiliario en España por su innovadora y moderna propuesta a la hora de invertir en inmuebles. En el siguiente artículo, vamos a explicar qué es exactamente esta compañía, de donde surge, y cómo funciona para entender la base de su actual éxito y su brillante futuro. Papel y boli, ¡empezamos! Inveslar, The Urban Investors es una empresa de financiación colectiva especializada en inmuebles. Concretamente, es una plataforma que permite hacer inversiones inmobiliarias de forma online tanto a personas físicas como a otras empresas y compañías en inmuebles, para así conseguir rentabilidades por alquiler y su próxima venta. En pocas palabras, podemos hablar de un portal de crowdfunding inmobiliario, siguiendo la estela de otras grandes empresas que siguen este modelo de negocio como Gofundme o Verkami.

Esta compañía fue fundada en Girona en el año 2016. Actualmente cuenta con 7 trabajadores y ya factura dos millones de euros, una cifra muy buena teniendo en cuenta la corta edad que tiene la empresa. Según datos facilitados por Inveslar, ya se han devuelto más de 800.000 euros a las partes inversoras; esa cifra es más del 38% del dinero que se ha invertido en la compañía. Su consejero delegado, Carles Serradell, afirma que la fuga de clientes es prácticamente inexistente y que su situación exitosa actual es una realidad poco frecuente en su sector.

Inveslar funciona como las demás plataformas de crowdfunding: la compañía canaliza el dinero de los inversores para financiar proyectos e iniciativas de los promotores que piden dicha inversión. La diferencia es que mediante Inveslar, el dinero va directamente de los inversores a la parte solicitante en forma de capital y no como préstamo, como sucede con los bancos. Además, la compañía analiza cada propuesta y posiciona a las que tienen mayor probabilidad de dar beneficios a los inversores, facilitando así la inversión.

Crowdfunding Inmobiliario con Inveslar
Invierte en inmuebles con Inveslar

Los inversores, un papel esencial en la empresa

La base de la empresa es la marea de inversores de la que disponen, ya que en eso se basa el crowdfunding. Según el mismo Serradell, una de sus claves para posicionarse de esta manera es que han tenido una gran cantidad de micro-inversores y no unos pocos inversores muy importantes; este gran grupo de pequeños contribuyentes ha permitido la diversificación de proyectos, por lo que cada persona o compañía ha podido encontrar el proyecto que más se ha adaptado a sus deseos, facilitando la constante inversión.

Además, al invertir pequeñas cantidades en diferentes proyectos, también se diversifica el riesgo; no existe el peligro de perderlo todo invirtiendo a un único proyecto, se puede apostar por varias iniciativas a la vez invirtiendo pequeñas cantidades, evitando así dolores de cabeza a los inversores y dotando a todo el proceso de una tranquilidad que hasta ahora no se tenía en este tipo de negocios.

El factor tecnológico es otro gran atractivo de esta plataforma. Inveslar es una plataforma abierta y accesible a cualquier persona mediante internet, dando una vía fácil a cualquiera para invertir en inmuebles, sin la clásica burocracia ni las trabas que suelen aparecer al querer invertir de la forma clásica. Otro punto destacable de la plataforma es que ella misma te hace la retención para la declaración de la renta, lo cual resulta muy práctico y puede quitarte un problema de la cabeza, sobre todo a las personas que tienen otras actividades económicas ajenas a las inversiones inmobiliarias.

Pros y contras del crowdfunding inmobiliario

Aunque Inveslar sea un proyecto más que innovador, no es la primera compañía inmobiliaria que adopta el crowdfunding como modelo de negocio. Desde antes de su creación, otras empresas como Housers, InvesReal o Privalore han adoptado este sistema para permitir micro-inversiones a particulares y sociedades en el mundo inmobiliario. Este nuevo tejido de empresas ha permitido, por ejemplo, dar el pistoletazo de salida a muchos proyectos sin la necesidad de intervención de un banco, todo un hecho revolucionario que no se había dado hasta ahora y que puede ser una buena salida para la vivienda en los tiempos que vivimos actualmente; y es que invertir es muy fácil, las páginas guían al usuario a la hora de crear su perfil y permiten inversiones para todos los bolsillos. En el caso de Inveslar, permite inversiones partiendo de 100 euros, una cifra más que accesible a cualquiera que esté interesado en este tipo de negocios. Sin embargo, no todo es de color rosa; aunque este tipo de plataformas son una gran iniciativa, hay que tener muchos factores en cuenta antes de participar y tener éxito en este mundillo.
En primer lugar, por muy atractivo que pueda parecer invertir en inmuebles, hacen falta unos mínimos conocimientos sobre economía, bienes inmuebles y derecho para poder manejarse de forma correcta; esto no es un juego y, aunque cualquiera pueda participar, es necesario tener una mínima base para poder invertir de forma consciente. Además, invertir en inmuebles siempre implica un riesgo, ya que el mercado puede cambiar y, como en muchas ocasiones, bajar, haciendo que el inversor pierda dinero y no vea devuelta su aportación. Como en todas las inversiones, básicamente.

Dicho todo esto, podemos hacernos una idea global sobre lo que significa el crowdfunding inmobiliario y el papel que cumple Inveslar dentro de él. Aunque todavía es pronto para sacar conclusiones sobre este tipo de actividades, todo apunta a que compañías como Inveslar pueden ser la clave para democratizar el mercado inmobiliario y permitir que los promotores de viviendas y otros espacios no dependan exclusivamente de los préstamos bancarios a la hora de emprender sus proyectos. La compañía catalana ha puesto en manos de todo el mundo una plataforma online para poder implicarse en este sector con riesgos bajos y ya esta dando muy buenos números de retorno de la inversión a la cada vez más extensa red de micro-inversores de la que dispone. Todo esto posiciona a Inveslar como una empresa con un futuro brillante que puede abrir camino en el recién nacido mundo del crowdfunding inmobiliario.

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Inmocrowd, facilitando la democratización inmobiliaria

¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

Permite comprar o invertir en inmuebles a particulares desde 50€.

Inmocrowd, el meta buscador de proyectos de crowdfunding inmobiliario

Inmocrowd se define como la web de crowdfunding inmobiliario. Pero, ¿qué es el crowdfunding inmobiliario? Inmocrowd lo describe como el arte de llevar a cabo el negocio de la inversión inmobiliaria tradicional de forma rápida, transparente y eficiente, ahorrando tiempo y dinero tanto para los promotores como para los inversores. Así las cosas y bajo esta definición basan su plataforma en tres ejes orientados a facilitar esta tarea.

Inmocrowd

El primer eje se basa en la enseñanza y propagación del crowdfunding inmobiliario a través de su blog corporativo, uno de los más activos y el referente para muchos del sector. Aquí tanto las personas que se interesen en llegar a ser inversores como los promotores inmobiliarios que vean una fuente de financiación alternativa para sus proyectos pueden aprender todos los entresijos del mismo.

El segundo eje les brinda a los inversores la posibilidad de elegir los proyectos inmobiliarios que Inmocrowd selecciona de las mejores oportunidades –a modo de agregador- que ofrecen las plataformas de crowdunding como Housers o Inveslar entre otras muchas para poder invertir en las mismas.

Y el tercer y último eje está enfocado a prestar servicios de consultoría y asesoramiento a promotores inmobiliarios para estructurar operaciones de financiación de inmuebles a través de crowdfunding inmobiliario con la posibilidad de publicar los proyectos en la propia web de Inmocrowd, dando soporte legal a dichas operaciones de financiación a través de acuerdos con terceros.

La aparición y existencia de Inmocrowd no se entendería sin la evolución de dos elementos claves. El primero y como origen de la plataforma es el blog, ahora corporativo, pero que en un principio era la bitácora personal de Miguel García, CEO de la compañía, especialista en crowdfunding inmobilario, y titulado «Crowdfunding inmobiliario: Hacia una democratización de las inversiones en inmuebles». Activo desde el 2013, antes como ahora se recogen noticias y datos del sector. Incluye un observatorio del crowdfunding inmobiliario en España desde su aparición a mediados del año 2015 y en el que cuatrimestralmente dan cuenta del crecimiento del sector. Se realizan entrevistas a los principales agentes y CEOs de las compañías para que expliquen su visión y la manera de poner en práctica el crowdfunding aplicado al inmobiliario. Considerado un eje vertebrador de la plataforma -tal como se dijo-, el blog es ese lugar dónde las personas pueden aprender y conocer cómo funciona esta opción de invertir, procurarles unos ingresos pasivos y recurrentes sin la necesidad de ser un experto o inversor profesional en inmobiliario, aprovechando un sector de grandes rendimientos si se sabe acompañar de manera inteligente.

No se puede obviar el aspecto social tan presente en esta forma de inversión, ligada de forma natural a la economía colaborativa y desligada de las tradicionales formas de inanciación de los bancos -si bien no del todo por un sector históricamente atado a ellos- pero dónde la economía de las personas va delante tratándose de un nuevo paradigma del capitalismo. Inmocrowd resalta siempre este hecho, creen que la inteligencia colectiva del crowdfunding es un método efectivo de asignación del ahorro. Y que el dinero de los inversores no solo les sirve para retornarles un rendimiento en forma de plusvalías o intereses, si no que también siempre se dirige a la economía real y productiva ayudando a reactivar un sector clave para la economía del país.

Por tanto antes de bucear en las ofertas de oportunidad que se ofrecen en la plataforma para invertir, un paseo por el blog dará una visión más profunda del potencial del crowdfunding inmobiliario para aquellas personas que se decidan a participar en las
oportunidades de inversión. Es por ello que en la misión de Inmocrowd tienen escrito a fuego tres conceptos: Colaboración, Enseñanza e Imparcialidad. A partir de este punto es responsabilidad de cada persona, su elección. Por ello su eslogan es sencillamente, «Inmocrowd, facilitando la democratización inmobiliaria». Para aquellos interesados desde este enlace se pueden suscribir para recibir toda la información que brinde este gran blog.

El segundo elemento clave y eje vertebrador para el desarrollo de la plataforma Inmocrowd es la evolución, pero sobre todo la aparición de cada vez más plataformas de crowdfunding inmobiliario y con ellas las oportunidades de inversión que traen tras de sí. Sin ellas no tendría sentido el agregador. Esa promuscuidad de proyectos dificulta la elección por parte del inversor, pierden tiempo en encontrar los mejores y por tanto la labor de elección se antoja compleja. Así las cosas, se publican seleccionadas las mejores oportunidades de los proyectos que están en período de financiación. Con ello el objetivo es hacer de conexión entre los inversores y las plataformas.

De esta forma se les facilita el acceso a las inversiones desde un solo lugar, filtrando y ordenando los proyectos por tipo de plataforma, modalidad de crowdfunding, tipo de activos, cantidades a invertir, rentabilidades esperadas, ect. Al mismo tiempo desde Inmocrowd se impulsa el negocio de las plataformas aumentando su cartera de clientes. Está demostrado el «efecto expansión» de un mercado con la introducción de agregadores, en dónde se produce un doble beneficio, la facilidad de acceso al usuario – en este caso, usuario-inversor- y la llegada de clientes hacia las plataformas. Sectores tan distintos como el turismo o el de seguros es un ejemplo pragmático de las bondades de los agregadores.

El tercer y último eje vertebrador pero por ello no menos importante es el hecho de la oportunidad única que tienen hoy ante sí los promotores inmobiliarios.

La falta de recursos propios unido a la restricción y exigencia de las entidades bancarias para otorgar crédito inmobiliario hace del crowdfunding un puente idóneo para poder lograr sacar adelante proyectos que de otro modo se seguirían quedando parados o que finalmente se los acabarán llevando otros. Así las cosas en Inmocrowd se les ofrece la posibilidad de generar este recurso. Desde la especialización en crowdfunding inmobiliario, a través de sus servicios de consultoría y asesoramiento les proveen de las herramientas para poder estructurar las operaciones de financiación a través de campañas de crowdfunding en sus diversas modalidades -las que mejor se ajusten a sus necesidades- tendiéndoles el puente que une el arranque de los proyectos hacia el éxito de los mismos.

La planificación de la estructura financiera mano a mano con el promotor acaba en un proyecto de campaña de crowdfunding inmobiliario para obtener la financiación inicial necesaria. Una vez el proyecto de campaña está confeccionado se les brinda la oportunidad de publicarlo en la propia web o en la de terceros. Inmocrowd tiene acuerdos firmados con terceros autorizados por la CNMV, lo que les permite dar el soporte legal a dichas operaciones para tranquilidad tanto de los promotores como de los inversores. Ni que decir tiene que este servicio sirve tanto para promotores inmobiliarios profesionales de primer orden como para cualquier otra persona física o jurídica que quiera beneficiarse de optar a la compra de un activo -o bien si ya es propietario- para poder ponerlo en rentabilidad y finalmente venderlo.

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¿Qué es Fintonic?

La startup española Fintonic nació con el objetivo de ayudar a las personas a gestionar sus finanzas y la economía doméstica desde el móvil, con la idea de tener un mayor control sobres sus gastos y en lo posible, ahorrar dinero. Desde sus comienzos se ha expandido internacionalmente y cada vez amplía más, la oferta de servicios a sus usuarios.

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¿Qué es Fintonic?

Allá por el año 2011, con el país sumido en una profunda crisis económica, en plena época de medidas de austeridad y de recortes, las familias españolas necesitaban ahorrar dinero de dónde se pudiese, puesto que, el nivel de desempleo era enorme, las deudas crecían y era imposible llegar a fin de mes.

Como forma de ayudar a estas personas y de darles herramientas para conocer y controlar los gastos, Sergio Chalbaud y Lupina Iturriaga fundaron la empresa Fintonic y crearon la app homónima, de forma que, cualquier usuario pudiera realizar estas tareas directamente desde el móvil, sin que fuese imprescindible tener conocimientos de economía ni de tecnología.

Esta aplicación, que permite realizar la administración de las finanzas personales de manera fácil, intuitiva y eficaz está dirigida a todos los que necesitan ayuda, para saber en qué y cómo gastan su dinero. En la actualidad, además de ser referente en España, está presente en Chile y México, con vistas a expandirse por el resto de Latinoamérica.

¿Cómo funciona Fintonic?

Una vez que el cliente se ha registrado, es él quién decide qué tarjetas (débito y crédito), cuentas bancarias y pólizas de seguros desea vincular a la aplicación. Con esta información Fintonic ayuda a cada usuario a ahorrar dinero, haciendo un control exhaustivo y minucioso de los gastos.

Además de controlar los gastos, se le informa al usuario si se presentan irregularidades, como pueden ser cobros duplicados de facturas, cargos por transferencias o depósitos de dinero, movimientos inusuales de dinero, comisiones cargadas a una cuenta y hasta cuándo vencerá una póliza de seguros. De esta forma es fácil hacer reclamos o conseguir un ahorro real.

La aplicación monitoriza las tarjetas de crédito y cuentas bancarias vinculadas, luego analiza de forma pormenorizada y personalizada estos datos, en cuanto a gastos y transacciones y le sugiere al usuario una serie de productos financieros, como es el caso de los seguros o los préstamos, que considere que son relevantes para él.

Fintonic les permite a sus usuarios obtener un préstamo casi de forma instantánea (que incluyen la facturación y los requerimientos de la institución involucrada), luego de estudiar los perfiles de riesgo de cada cliente basados ​​en análisis sociodemográficos y económicos, en sus propias herramientas de predicción y con datos de otras fuentes de validación adicional y externa como ASNEF, FACTIVA o TEU.

Y es que Fintonic no solo hace el cálculo de qué tipo de préstamo le puede convenir a su cliente y contacta exactamente con la entidad que se lo puede dar, sino que también comprueba que el usuario cumpla con todos los requisitos, que impondrá la institución de crédito involucrada.

Fintonic, es en la actualidad la aplicación que les facilita la administración del dinero y les permite obtener importantes ahorros a cientos de miles de usuarios, con más de 760.000 cuentas bancarias vinculadas, en los tres países donde opera, es decir: en España, México y Chile.

Con la idea de ofrecer cada vez mayores beneficios a sus clientes, Fintonic continúa creciendo, innovando y desarrollando productos sinérgicos y útiles. Entre los futuros sistemas adicionales está el de funcionar como plataforma de pagos, gestor de envíos de dinero, etc.

¿Qué es el FinScore de Fintonic?

FinCcore es un producto que ha patentado Fintonic y que consiste en un puntaje crediticio calculado por la app, que se utiliza para que un usuario pueda acceder a determinadas ofertas, que la plataforma le hace en cuanto a nuevos productos financieros. De esta forma, se le dan herramientas para mejorar sus finanzas, ahorrar o conseguir un crédito, si fuese necesario.

Cada FinScore es gratuito y personalizado, puesto que aporta la información sobre el perfil crediticio y las condiciones asociadas a ciertos productos financieros (montos, tarifas, intereses, etc.) de cada usuario. La puntuación se situará entre el 0 y los 900 puntos y constituirá un indicador de solvencia, realmente transparente e independiente.

Fintonic
Fintonic, startup española de gestión de finanzas

Fintonic explica que, dicho puntaje, es decir el FinScore se obtiene mediante el empleo de una tecnología, que también ha sido patentada por ellos, basada en el aprendizaje automático, que maneja criterios específicos y que tiende a que, la economía de cada cuenta sea estable y equilibrada.

¿Qué gana Fintonic?

Muchos se preguntan cómo puede ser, que mediante una app que al usuario no le cuesta un céntimo, la empresa pueda ganar tanto dinero. Y ello se debe a que, cada vez que Fintonic le hace una recomendación a uno de sus usuarios (se comprometen a que ello no ocurra más que una vez a la semana), cobran una comisión.

¿Como ser usuario en la app de Fintonic?

La app de Fintonic se puede descargar gratuitamente, desde cualquiera de los stores de aplicaciones y está disponible para la plataforma iOS y para Android. También se puede gestionar el ingreso como usuario y las consultas o dudas respecto al funcionamiento, en su página web.

Se deben seguir los pasos que se indican en la app e introducir los datos requeridos. Finalizado el registro, verificado el email y vinculados los bancos y tarjetas, solo queda empezar a ahorrar con Fintonic. Los usuarios pueden ser anónimos, solo se requiere un correo electrónico y una contraseña. Además, desde la app aseguran que, durante dicho registro nunca almacenan datos personales o ID.

¿Con quién trabaja Fintonic?

La app se conecta mediante sus usuarios con todas las plataformas digitales de los bancos que brindan servicios en los países en los que está operativa, que suman en total más de 100 entidades. Los usuarios también tienen la posibilidad de sincronizar tantas cuentas como tengan, en tanto sea compatible la integración. Además, Fintonic cuenta con el apoyo de más de 50 compañías de seguros, financieras, etc.

Un ahorro real gracias a Fintonic

Cada usuario tiene su propio presupuesto y la app le avisará si los gastos sobrepasan los ingresos, por lo que podrá evitar hacer erogaciones innecesarias. También le avisa cuando está por vencer su seguro y le sugiere alternativas más económicas a la que tiene en ese momento. Gracias a este tipo de acciones los usuarios de Fintonic han ahorrado más de trece millones de €, solo en el correr del año pasado.

Premios de Fintonic

En 2015 la app española fue galardonada con el célebre “Premio Google” a la “Innovación Móvil”. Este reconocimiento le fue concedido dentro de la categoría de Finanzas, por ser la primera aplicación de este tipo en salir al mercado. A día de hoy ya existen muchas otras apps por el estilo, pero ninguna ofrece tantas ventajas como Fintonic.

Codigo amigo Fintonic

Prueba ya Fintonic, porque solo el año pasado sus usuarios ahorraron 13 millones en comisiones devueltas (yo un poco menos), y ahora además ¡nos ganamos tú y yo un Cheque Regalo de Amazon.es de 5€! ¿Cómo? Te descargas la App, introduces mi código xdTWThHaiR al registrarte, o entra aquí: https://promociones.fintonic.com/mgm/index.html?r=xdTWThHaiR

Préstamos Fintonic

  • Fintonic préstamos ofrece préstamos personales de hasta 50.000€ 
  • Sin comisiones
  • Respuesta en menos de 24h.
  • El interés del préstamo asociado al FinScore otorgado por Fintonic.
  • Trabajan con 10 entidades distintas para ofrecer al usuario las mejores condiciones

Este producto es muy adecuado para todos aquellos que estén pensando en conseguir un préstamos para un viaje, un vehículo de ocasión, un coche nuevo, reformas o incluso cancelar préstamos con otras entidades ya que suelen ofrecer un interés menor.

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¿Cómo enviar dinero por Internet mediante un APP?

Desde las tradicionales Wester Union a las nativas digitales como Paypal lo cierto es que de un tiempo a esta parte han aparecido infinidad de apps para envío de dinero entre particulares. Muchas de ellas permiten recargar con tarjeta de crédito y otras incluso permiten enviar dinero al extranjero. Algunos ejemplos son Twyp, Verse, Lydia… todas funcionan más o menos bien y son más o menos seguras.

Enviar dinero por Internet
Enviar dinero a través de la red es más fácil y barato que nunca

APPs de envío de dinero desde una cuenta bancaria

Apps de envío de dinero desde una tarjeta de crédito

En el pasado te identificaban simplemente con una foto del DNI, ahora normalmente te exigen un selfie en vídeo mientras sujetas la documentación, cuando traspasas cierto saldo te piden que les envíes documentación sobre el origen de los fondos, todo lógico y normal.

Muchas de ellas van un pelín más allá y también verifican la propiedad de las tarjetas de crédito con las que recargas dinero como venía haciendo Paypal y muchos otros bancos online desde tiempos inmemoriales, mediante la inclusión de un PIN o conjunto de caracteres en el apunte en el extracto o movimiento bancario.

Antes de nada, tengo que reconocer que tengo demasiadas tarjetas de crédito, desde que descubrí lo medianamente seguro que es el 2FA y vi que había tarjetas de crédito de aerolíneas, cadenas de restaurantes, gasolineras, etc que te hacían un pequeño descuento por pagar con ellas pensé: «sácate todas, las metes en el área privada de cada plataforma de pago y tiras los plásticos al contendor amarillo para no volverte loco». Luego con plataformas tipo Fintonic la gestión no es tan liosa como podría parecer.

El aviso para navegantes que quería hacer es que si vais a usar tarjetas de crédito por Internet en sitios de apuestas o de envío de dinero, conservéis los plásticos o al menos le hagáis fotografías por delante y por detrás antes de darles otra vida. Alguna de estas empresas todavía piden que verifiques la propiedad de la tarjeta de crédito. Personalmente he tenido algún problemilla a la hora de explicar que no tenía el plástico. Espero que no le vuelva a pasar a nadie.

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¿Qué es un Robo Advisor?

¿Qué es un Robo Advisor?

Los robo-advisors se caracterizan por ofrecer servicios de asesoramiento o gestión financiera de forma online. Su nombre viene de la fusión de las palabras Robot y Asesor en inglés (advisor), por lo tanto podríamos deducir que se trata de robots que asesoran, pero la realidad es que, aunque el término se ya aceptado globalmente, no refleja con exactitud los servicios que estos ofrecen.

Los roboadvisors ofrecen a los clientes una gestión de su patrimonio, con productos que la banca tradicional reserva para clientes con altos importes, a costes muy bajos gracias a la automatización de sus servicios, esta reducción de costes se traduce en una mayor rentabilidad. En este blog hemos hablado de roboadvisors como Indexa Capital, Finizens, o Inbestme, tc

Robo Advisors, ¿cómo lo hacen?

Los robo-advisors crean portfolios según las necesidades de sus clientes. Como primer paso realizan un test a cada cliente para conocer entre otras cosas sus necesidades, su patrimonio, su experiencia como inversores, sus expectativas y sobretodo su aversión al riesgo. A partir del resultado de este test se propone al cliente un portfolio concreto. Una vez el cliente acepta este portfolio o cartera de inversión delega en el robo-advisor su gestión.

Todo este proceso está automatizado, lo que supone poder disponer de una cartera de forma rápida, personalizada y a bajo coste. Además, los importes de acceso al servicio son bajos, por lo que podríamos decir que los robo-advisors son accesibles para la mayor parte de la población.

Una vez el cliente tiene su cartera empieza a beneficiarse de los servicios de su robo-advisor, que no se reduce sólo a la selección de los activos o su bajo coste, ya que otra característica de los robo-advisors es que rebalancean periódicamente las carteras de sus clientes.

Robo Advisors y el rebalanceo

Tal y como hemos comentado al principio del artículo, los robo-advisors generan la cartera personalizada del cliente teniendo en cuenta su perfil inversor y de riesgo. Pongamos el ejemplo de una persona que por su perfil se le crea una cartera de 10.000 € donde el 50% de su inversión se hará en Renta Variable y el 50% en Renta Fija. Al cabo de un periodo resulta que la Renta Variable ha subido un 10% y la Renta Fija un 2%, el cliente habrá pasado de tener 5.000 € en Renta Variable y 5.000 € en Renta Fija a tener 5.500€ en Renta Variable y 5.100 en Renta Fija, alejándose de su perfil de riesgo. El robo-advisor lo que hará será vender 200 € de Renta Variable y comprar 200 € de Renta Fija para tener una cartera con los mismos pesos que al inicio 50 % (5.300 €) en Renta Variable y la misma proporción en Renta Fija.

Los robo-advisors permiten automatizar también este rebalanceo.

Robo Advisors y otras características

La composición de la cartera viene dada por la selección de activos que realiza el comité de inversiones del robo-advisor.

Los robo-advisors, a diferencia de los bancos tradicionales gozan de independencia, es decir, seleccionan y comercializan los activos que son más interesantes para el cliente, no aquellos que toca vender según la campaña del banco. Además tienen estructuras mucho más pequeñas que un banco, lo que permite ofrecer sus servicios a un coste mucho más atractivo.

La mayoría de los robo-advisor empezaron ofreciendo solo servicios de gestión pasiva, es decir carteras compuestas por fondos indexados y/o ETFs con el objetivo de comprarlos y mantenerlos, ahorrando el coste de la gestión activa.

Hoy en día los robo-advisor ofrecen también carteras de gestión activa pero aprovechándose de las características que hemos visto hasta el momento: bajo coste, independencia y eficiencia.

Otra característica que podemos destacar de los robo-advisors es que sus costes son transparentes, es decir, es muy fácil saber lo que al cliente le está costando la gestión de su cartera. En cambio en la banca tradicional no es tan fácil conocerlo.

También podemos destacar que los robo-advisors crean carteras que invierten en todo el mundo gracias a los fondos índices y a los ETFs.

Robo Advisors, desmontando dos mitos

Desde los servicios de inversión tradicionales se intenta dar la imagen de los robo-advisors como un servicio deshumanizado donde un robot decide por ti. Está versión está muy alejada de la realidad, pues los robo-advisors cuentan con servicios de atención al cliente formados por personas con altos conocimientos que dan respuesta a lo que el cliente necesita en cada momento.

Por otro lado, se habla de estos servicios como si estuvieran exclusivamente diseñados para atraer a los millennials, quienes lógicamente serán más proclives a consumir servicios financieros de las empresas fintech, del que forman parte los robo-advisors, que no servicios ofrecidos por la banca tradicional. Pero la realidad actual es que los clientes de los robo-advisors van más allá de los millennials ya que la digitalización es global, cualquiera con un smartphone y una dirección de email puede ser cliente de un robo-advisor, y hoy en día son los clientes con ahorros que se dan cuenta que no están obteniendo las rentabilidades deseadas los primeros que están haciendo el cambio.

Los robo-advisors han venido para quedarse y son a los bancos lo que Netflix es a los videoclubs, Spotify a las tiendas de discos o Tripadvisor a la agencia de viajes.

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Economía

Entrevista a François Derbaix, de Indexa Capital

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¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es un Gestor automatizado de fondos de inversión líder en España. Carteras de fondos indexados y planes de pensiones indexados. Su lema es: Menos costes, más rentabilidad. Autorización de la CNMV nº257. En su web oficial encontrarás explicaciones detalladas sobre cómo funciona y también una sección de preguntas frecuentes.

Fondos de inversión indexados
Fondos de inversión indexados

Entrevista a François Derbaix

Inauguramos nuestra sección de entrevistas nada más y nada menos que entrevistando a François Derbaix, Co-fundador y co-CEO Indexa Capital e inversor en negocios fintech.

P: Se llaman gestores automatizados, pero ¿cuál es la inteligencia que tiene vuestro algoritmo? Vimos que te hacía una serie de preguntas y entendemos que decide cuánto va de renta variable, fija, etc pero ¿qué más hay en cuanto a la inteligencia de robots?


En el caso de Indexa, los algoritmos no tienen inteligencia. Nuestro gestor, Unai Ansejo, es quien hace la concepción de las carteras modelo, apoyándose en modelos como los de Markowitz y de Black-Litterman (ver modelo Indexa), y revisa estas carteras modelo con nuestro comité asesor compuesto por reconocidos expertos (Luis Martín Cabiedes, Manuel Conthe, Pedro Luis Uriarte y Luis M. Viceira) antes de realizar cualquier cambio.

Por otra parte tenemos un modelo de gestión indexada a largo plazo, en el que prácticamente no cambiamos las carteras modelo, salvo contadas excepciones. En ningún caso hacemos stock picking (selección de valores) ni market timing (intentar acertar en el momento de comprar o vender un activo).

La parte automatizada es la ejecución: desde el perfilado online de los clientes, la generaciones de nuevas órdenes de suscripción, los reajustes automáticos para mantener tu cartera cerca de sus pesos objetivos, y los reembolsos. La concepción es humana pero la ejecución es automática.

P: ¿Qué pasaría si todo invirtiese con esa estrategia? ¿podría llegar a tener algún impacto en los mercados?
En estados Unidos más del 30% de las inversiones ya están en fondos indexados (que replican un índice). En España, para inversiones de particulares estamos todavía debajo del 1% invertido en fondos indexados. Es todavía un porcentaje pequeño, pero, ¿qué ocurriría si la mayoría de las inversiones en acciones se realizarán de forma indexada?

En caso de que el porcentaje de gestión indexada crezca muchísimo y acabe siendo muchísimo mayor, por ejemplo del 98% mencionado por Peter Westaway (Vanguard), es probable que aumentarán las oportunidades para gestores activos de encontrar gangas o sobrevaloraciones, pero no aumentará su probabilidad de acertar. La media de los gestores activos seguirán estando en la media del mercado, pero sus costes harán que su rentabilidad de media sea inferior a la de los índices.

En una entrevista, Jack Bogle (fundador de Vanguard) comentaba que “si todo el mundo estuviera indexado, sería el caos”. La posibilidad de que esto ocurra es básicamente nula. En esa misma entrevista indica que la gestión indexada podría llegar al 75% sin suponer un mayor problema.

P: Cuanto esperáis captar en los próximos 3 o 5 años? veo que lleváis 30/40 millones, queréis llegar a 1000, 2000? en cuánto tiempo creéis que vais a poder estar en las mejores gestoras al menos a nivel español y quién sabe si internacional?
Somos transparentes y actualizamos el dato a diario en nuestra página de estadísticas. Ahora gestionamos en torno a los 50 millones de euros y esperamos acabar el año en más de 56 millones, y en unos pocos años pasar los 1.000 millones. A día de hoy consideramos que ya somos la mejor opción en España para invertir a largo plazo, pero tardaremos todavía unos años en demostrarlo.

P: Algunas voces críticas comentan que gestionáis mucho dinero pero cobrando muy pocas comisiones. Personalmente veo esto como parte de vuestro valor, pero ¿cómo veis vuestra viabilidad? Creéis que vais a ser rentables con vuestra actividad principal o vais a buscar ingresos adicionales alternativos de alguna manera?

Así es: nuestro punto fuerte es que cobramos muy pocas comisiones. Esto es muy bueno para nuestros clientes, porque las menores comisiones tienen un impacto directo sobre la rentabilidad que pueden obtener con nosotros. El lema de Indexa de hecho es “Menos costes, más rentabilidad”.

En cuanto a nuestra viabilidad, seremos rentables cuando alcancemos los 200 millones de euros gestionados, probablemente en 2019. Mientras tanto, tenemos capital suficiente para cubrir nuestros gastos. Hemos sobrecapitalizado Indexa Capital desde el inicio, con más de 2 millones de fondos propios, para poder alcanzar la rentabilidad sin necesidad de ampliar capital.

P: ¿Cómo ves la evolución y futuro de los robo advisors. ¿La gente va dejar cada vez más dinero en ellos? ¿Cómo crees que va a evolucionar todo este segmento de tipo aplicaciones?
Nosotros preferimos hablar de gestores automatizados, porque no somos robots (la ejecución está automatizada pero la concepción de las carteras no), ni asesoramos (gestionamos por cuenta de nuestros clientes). En todo caso, nomenclatura a parte ;), tengo claro que va a haber una entrada masiva de dinero hacia la gestión automatizada y en especial hacia la gestión automatizada e indexada como la de Indexa Capital. En Estados Unidos, la gestión automatizada ya tiene más de 100 mil millones de USD de activos gestionados, y creciendo más del 50% anual. En España vamos unos pocos años detrás, con menos de 100 millones gestionados por los gestores automatizados, pero creciendo muy rápido. En Indexa, por ejemplo, hemos cuadruplicado nuestro volumen gestionado en los 12 últimos meses.

La razón de este auge, es que muchos clientes se dan cuenta que es casi imposible que un gestor activo consiga batir al mercado a largo plazo, principalmente por sus altas comisiones, y que a largo plazo es mejor indexarse, minimizar los costes, no tocar y esperar a que el interés compuesto haga su trabajo.

P: Los estudios dicen que esto es lo más rentable a largo plazo, pero ¿qué ha pasado con las rentabilidades de los clientes en este año? la rentabilidad real de un usuario en cada una de las carteras? Realmente detrás de todo… y pese a que unos meses no son significativos, qué rentabilidades medias habéis podido dar?

Desde que lanzamos el servicio a finales de 2015, hemos ofrecido una rentabilidad ligeramente superior a la rentabilidad que esperamos ofrecer a largo plazo. Nuestra cartera media ha tenido una rentabilidad media de +5,1% TAE (cartera 6, desde 31/12/2015 hasta 11/09/2017), de +2,9% TAE en la cartera de menor riesgo (cartera 1) y de +7,2% TAE en la cartera de más riesgo (cartera 10).

P: Después de una operación como la de TopRural, ¿cómo se gestiona de forma eficiente el capital y las inversiones? Sobre todo pensando en no volverse loco al disponer de más efectivo para ello.

En mi caso he invertido demasiado en startups, pero ya lo llevaba haciendo antes de vender Toprural y Rentalia, y poco en inversiones líquidas. Mis inversiones en startups tienen buena pinta, sobre papel, pero todavía no he tenido muchos exits. Sobre papel tengo un x3 del importe invertido, pero aún sólo he recuperado el 0,07 (tengo un x2,93 en vuelo), por lo que queda por ver qué tal me habrán ido estas inversiones.

Aparte de estas inversiones en startups, el resto lo tengo en Indexa Capital, en la cartera modelo 10 (la cartera de mayor rentabilidad esperada a largo plazo, y también mayor volatilidad y riesgo a corto-medio plazo).

A modo de recomendación, hay dos “reglas” que me parecen muy acertadas después de vender un negocio:

  1. La regla del año: si ganas mucho dinero de golpe, no hagas nada nuevo durante un año después. No te precipites, no empieces a hacer nuevos tipos de inversiones que no hacías antes, no cambies de coche, de casa, … Se comenta que en este año se suele perder el 30% del capital, haciendo malas inversiones. Deja pasar mínimo un año para no perder demasiado rápido el dinero ganado.

  2. La regla del 2%: no inviertas más de un 2% de tu patrimonio en un sólo activo (por ejemplo en una acción). Es importante diversificar para reducir el riesgo.


NOTA: Indexa Capital compite con Finizens o Feel Capital entre otros.